Vermögen aufbauen mit 30

Was fällt eigentlich alles unter den Begriff „Vermögen“?

Zum Vermögen zählt nicht nur das Geld auf der Bank, sondern auch alle Besitztümer und Anlagen, die einen finanziellen Wert darstellen. Dazu zählen Bargeld, Immobilien, Wertpapiere sowie physische Werte wie Edelmetalle oder Kunstgegenstände. Vermögen umfasst somit alle materiellen und immateriellen Werte, die zur finanziellen Sicherheit und Stabilität beitragen.

Neben Geld und klassischen Anlagen wie Aktien und Immobilien gehören auch alternative Investments wie Anteile an erneuerbaren Energien. Selbst private Sammlungen – etwa Kunst oder Oldtimer – können als Vermögenswerte gelten, da sie je nach Marktwert über Zeit an Wert gewinnen können. Der Aufbau eines diversifizierten Vermögens ist besonders sinnvoll, um Risiken zu streuen und langfristig stabile Renditen zu sichern.

Ein breites Vermögen aus verschiedenen Werten aufzubauen, klingt vielversprechend – doch kann man das alles mit 30 schon erreicht haben?

Wie viel Geld sollte man mit 30 bereits zurückgelegt haben?

Es empfiehlt sich mit 30 Jahren etwa ein Bruttojahreseinkommen als Ersparnis¹ zurückgelegt zu haben. Diese Faustregel bietet eine solide Basis für finanzielle Sicherheit und den langfristigen Vermögensaufbau. Laut einer Studie der Deutschen Bundesbank² bekommen Menschen im Alter zwischen 25 und 34 Jahren ein Gehalt von rund 41.800 Euro brutto im Jahr. Daraus lässt sich ableiten, dass 30-Jährige bereits ein Vermögen von ca. 41.800 Euro angespart haben sollten³.

Welche Möglichkeiten gibt es für den Vermögensaufbau mit 30 Jahren?

Es stehen verschiedene Möglichkeiten für den Vermögensaufbau zur Verfügung – ob mit 30 Jahren, älter oder jünger. Hier sind einige Optionen, die unterschiedliche Renditechancen und Sicherheiten bieten:

• Notfallreserve aufbauen – eine Rücklage von drei bis sechs Monatsgehältern sorgt für finanzielle Sicherheit.
• In ETFs und Aktien investieren – diese bieten langfristiges Wachstumspotenzial durch Diversifikation und den Zinseffekt.
• Immobilien als Geldanlage – direkte Investition oder über digitale Immobilienplattformen für langfristige Stabilität und Rendite.
• Bausparverträge abschließen – eine sichere Möglichkeit, Kapital für ein späteres Eigenheim oder den Hausbau anzusparen.
• Rentenversicherung und private Altersvorsorge – für zusätzliche finanzielle Absicherung im Alter und steuerliche Vorteile.
• In erneuerbare Energien investieren – nachhaltige Geldanlagen mit stabilen Renditechancen.
• Sparpläne und Tagesgeldkonten nutzen – flexible und einfache Sparmöglichkeiten, ideal für Einsteiger, Berufsanfänger und als Notfallreserve.

Diese Optionen bieten eine solide Basis für den Vermögensaufbau, je nach individueller Lebenssituation und Risikoneigung. Auch persönliche Lebensziele und Zukunftspläne, wie der Wunsch nach einem Eigenheim, die Familienplanung oder das Ziel finanzieller Unabhängigkeit, beeinflussen maßgeblich die Wahl der passenden Strategie.

Anleitung: Schritt für Schritt zum Vermögen mit 30

Es ist sinnvoll spätestens mit 30 mit dem Aufbauen des Vermögens anzufangen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen und genug für die Altersvorsorge zu sparen. Unsere Anleitung zeigt in einzelnen Schritten, wie man durch gezielte Planung und kluge Geldanlage den eigenen Vermögensaufbau systematisch angeht. Von der Bestandsaufnahme über das Setzen konkreter Ziele bis hin zur Auswahl passender Anlagestrategien – jeder Schritt bringt Sie näher an Ihre finanziellen Zukunftspläne und Lebensziele.

Finanzielle Bestandsaufnahme machen

Bevor der Vermögensaufbau startet, sollte eine ausführliche finanzielle Bestandsaufnahme durchgeführt werden. Dieser Schritt hilft, alle Einnahmen, Ausgaben und bestehende Schulden zu erfassen, um zusätzliches Kapital zu schaffen. Die Bestandsaufnahme bietet eine klare Übersicht über die aktuelle finanzielle Situation und legt den Grundstein für fundierte Finanzentscheidungen.

Notfallreserve aufbauen

Eine Notfallreserve ist essenziell für die finanzielle Absicherung. Drei bis sechs Monatsgehälter sollten als Rücklage dienen, um unvorhergesehene Ausgaben wie medizinische Notfälle oder Reparaturen abzudecken. Diese Reserve sollte sicher auf einem leicht zugänglichen Tagesgeldkonto hinterlegt werden, um schnell verfügbar zu sein, ohne den langfristigen Vermögensaufbau zu gefährden.

Budgetierung und Fixkosten optimieren

Budgetierung bedeutet, alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben im Blick zu behalten und überflüssige Ausgaben zu reduzieren. Durch die Optimierung von Fixkosten, wie Versicherungen, Abos oder Energieverträgen, lässt sich oft ein erheblicher Betrag einsparen, der direkt in den Vermögensaufbau fließen kann. Berufsanfänger oder andere Personen mit einem festen Gehalt können so gezielt planen und bewusst Geld zur Seite legen.

Mit der SMART-Methode Ziele definieren und erreichen

Die SMART-Methode hilft dabei, klare und erreichbare Ziele für den Vermögensaufbau zu setzen, indem sie sicherstellt, dass jedes Ziel spezifisch, messbar, attraktiv, relevant und terminiert ist. Diese Methode unterstützt eine zielgerichtete und motivierende Umsetzung finanzieller Pläne.

Die SMART-Methode besteht aus diesen Aspekten:

• Spezifisch: Das Ziel sollte klar und präzise sein, damit es eindeutig ist, was erreicht werden soll. Ein Beispiel wäre: „Ich möchte monatlich 10 Prozent von meinem Gehalt sparen.“
• Messbar: Weiterhin muss ein Ziel messbar sein, damit der Fortschritt überprüft werden kann. So könnte es lauten: „Ich möchte bis Jahresende 5.000 Euro sparen.“‍
• Attraktiv: Das Ziel sollte realistisch und erreichbar sein, um motivierend zu wirken. Ein zu ambitioniertes Ziel kann demotivierend sein, während ein erreichbares Ziel Freude und Antrieb gibt.‍
• Relevant: Es ist außerdem wichtig, dass das Ziel die übergeordneten Lebensziele widerspiegelt, wie etwa die Altersvorsorge, den Aufbau einer Notfallreserve oder die finanzielle Unabhängigkeit.‍
• Terminiert: Eine klare zeitliche Vorgabe hilft, das Ziel nicht aufzuschieben. Zum Beispiel: „Ich möchte bis zum Ende des Jahres meine Notfallreserve aufgebaut haben.“

Alternativ können auch andere Methoden wie die WOOP-Methode (Wish, Outcome, Obstacle, Plan) genutzt werden, die auf Hindernisse fokussiert und eine passende Strategie entwickelt.

Tagesgeldkonto und Depot eröffnen

Ein Tagesgeldkonto eignet sich hervorragend für die Notfallreserve, da es sicher ist und jederzeit Zugriff ermöglicht. Ein Wertpapierdepot ist für wachstumsorientierte Geldanlagen wie Aktien und ETFs unverzichtbar und sollte bei einem Anbieter mit günstigen Konditionen eröffnet werden. Es gibt verschiedene Plattformen, die bei der Auswahl eines passenden Depots helfen können, um versteckte Gebühren zu vermeiden und die Rendite langfristig zu steigern.

Wachstumsorientierte Anlagen – in ETFs und Aktien investieren

ETFs und Aktien bieten eine gute Möglichkeit, das Vermögen langfristig zu steigern und vom Zinseffekt zu profitieren. Gerade für Berufsanfänger oder Anleger mit einem begrenzten Gehalt sind ETFs aufgrund der Diversifikation ideal, um das Risiko zu streuen. Diese Geldanlage ist flexibel und passt auf verschiedene Berufswege und Lebensziele, ob für Familienplanung oder die allgemeine Altersvorsorge. Allerdings sind ETFs und Aktien auch mit Risiken verbunden: Marktschwankungen können kurzfristig zu erheblichen Wertverlusten führen, und insbesondere in Krisenzeiten reagieren Aktienmärkte oft stark volatil. Für Anleger, die eine stabilere und planbare Rendite suchen, können alternative Anlageformen eine sinnvolle Ergänzung sein, da sie häufig auf festere Einkommensstrukturen setzen und sich so weniger anfällig für Kursschwankungen zeigen. Ein Beispiel hierfür wäre digital in Immobilien zu investieren.

Zusätzliche Investitionsmöglichkeiten prüfen

Neben ETFs und Aktien gibt es weitere Investitionsmöglichkeiten, die den Vermögensaufbau unterstützen können. Dazu zählen Bausparverträge für den Hausbau, Crowdinvesting-Projekte oder Investitionen in erneuerbare Energien. Diese Anlagemöglichkeiten bieten neben der Rendite oft steuerliche Vorteile und erlauben eine breite Streuung des Kapitals – eine gute Strategie, um finanzielle Stabilität zu erreichen und Zukunftspläne zu realisieren.

Eine regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Geldanlage ist notwendig, um auf wirtschaftliche Veränderungen oder persönliche Lebensereignisse reagieren zu können. Eine jährliche Bilanz der bisherigen Rendite und Kosten ermöglicht es, die Anlagestrategie bei Bedarf zu optimieren und aktuelle Marktchancen zu nutzen. Dieser Schritt ist wichtig, um die Ziele langfristig zu sichern und den eigenen Vermögensaufbau dynamisch anzupassen.

Finanztipps: So gelingt der Vermögensaufbau mit 30

Neben den klassischen Anlagestrategien und Sparmethoden können auch noch zahlreiche weitere Finanztipps beim Vermögensaufbau helfen. Gerade durch clevere Steuerplanung, smarte Konsumstrategien und den bewussten Aufbau von Wissen können Sie langfristig mehr aus Ihrem Geld herausholen und Ihre finanziellen Zukunftspläne gezielt angehen.

1. Steuerliche Vorteile optimal nutzen
‍Ein oft unterschätzter Aspekt beim Vermögensaufbau sind die steuerlichen Vorteile. Wer etwa einen Freistellungsauftrag bei seiner Bank einrichtet, kann seine Kapitalerträge bis zum Sparer-Pauschbetrag von der Abgeltungsteuer befreien. Der Sparer-Pauschbetrag liegt aktuell bei 1.000 Euro⁴. Auch vermögenswirksame Leistungen (VL) oder Riester-Verträge können je nach Einkommen und familiärer Situation von steuerlichen Förderungen profitieren.

2. Auf Konsum verzichten und stattdessen in Erfahrungen investieren
‍Anstatt Konsumgüter anzuhäufen, bietet es sich an, in Bildung und persönliche Weiterentwicklung zu investieren. Kurse oder Bücher zum Thema lang- und kurzfristige Geldanlage und Finanzplanung erweitern das Wissen und tragen dazu bei, finanzielle Entscheidungen fundierter zu treffen.

3. Automatisierte Sparpläne einrichten
‍Automatisierte Sparpläne ermöglichen regelmäßige Einzahlungen in Geldanlagen, was den Durchschnittskosteneffekt nutzt und die Auswirkungen von Marktschwankungen ausgleicht. Langfristig hilft dies, den Vermögensaufbau kontinuierlich voranzutreiben.

4. Einnahmequellen diversifizieren
‍Die Diversifizierung der Einkommensquellen – etwa durch Freiberuflichkeit, Nebenjobs oder passives Einkommen aus digitalen Projekten – unterstützt den Vermögensaufbau. Zusätzliche Einnahmen bieten die Möglichkeit, die Anlagesumme zu erhöhen und finanzielle Ziele schneller zu erreichen.‍

5. Netzwerke und Expertise nutzen
‍Der Austausch in persönlichen Netzwerken und der regelmäßige Zugang zu aktuellen Finanztest-Ergebnissen bieten wertvolle Informationen über Investitionsmöglichkeiten. Der Input erfahrener Investoren hilft, potenzielle Fehler zu vermeiden und fundierte Entscheidungen im Vermögensaufbau zu treffen.

„Gerade für Berufsanfänger oder junge Menschen, die mit 30 ihr Vermögen aufbauen wollen, lohnt es sich, steuerliche Vorteile gezielt zu nutzen. Besonders bei digitalen Immobilieninvestments profitieren Anleger häufig von speziellen Steuervorteilen, etwa durch die Möglichkeit, Erträge steuerlich zu optimieren. Wer sich zusätzlich für Investitionen in erneuerbare Energien entscheidet, kann in bestimmten Fällen ebenfalls von steuerlichen Anreizen profitieren, da diese Projekte oft staatlich gefördert werden. Ich empfehle Anlegern, ihre steuerlichen Freibeträge bestmöglich auszuschöpfen, um das Sparpotenzial voll auszunutzen und die Rendite nachhaltig zu steigern.“

Jan-Jacob Ehlers, COO bei Exporo

Vermögen aufbauen ab 30: Risiken und Herausforderungen

Für Menschen, die mit 30 Jahren den Vermögensaufbau beginnen, gibt es spezifische Risiken und Herausforderungen, die auf ihre Lebenssituation zugeschnitten sind. Oft befinden sie sich in einer Phase, in der wichtige Entscheidungen wie Familiengründung, Berufswege und größere finanzielle Verpflichtungen anstehen. Diese Veränderungen können eine flexible Anlagestrategie erfordern, da Einkommensschwankungen oder gestiegene Fixkosten durch beispielsweise Kinderbetreuung oder Immobilienkredite entstehen können.

Ein weiteres Risiko ist die Zeitspanne bis zur Altersvorsorge: Mit 30 bleibt zwar noch ein längerer Anlagehorizont, aber gleichzeitig beginnt der Druck, gezielt Vermögen aufzubauen, um langfristige finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Fehlende Diversifikation oder ein zu hoher Anteil an risikobehafteten Anlagen können in dieser Lebensphase zu ungewollten Rückschlägen führen, die durch die noch begrenzte Kapitalbasis schwer zu kompensieren sind. Auch die Inflation stellt ein Risiko dar, denn sie mindert die Kaufkraft der Ersparnisse und kann bei unzureichendem Inflationsschutz das reale Vermögen schmälern.

Zusätzlich müssen Menschen mit 30 damit rechnen, dass künftige wirtschaftliche und steuerliche Rahmenbedingungen Auswirkungen auf ihre Anlagestrategie haben können. Flexibilität und regelmäßige Anpassung der Anlagestrategie sind daher entscheidend, um trotz möglicher Herausforderungen ein stabiles Fundament für die finanzielle Zukunft zu schaffen.

Fazit: Vermögen aufbauen mit 30 – der Weg zu einer finanziell gesicherten Zukunft

Mit 30 Jahren den Vermögensaufbau zu starten, schafft die Basis für finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit. Eine strukturierte Vorgehensweise – von der Budgetierung über die Notfallreserve bis hin zur passenden Anlagestrategie – hilft, langfristige Ziele wie Altersvorsorge und finanzielle Stabilität zu erreichen. Regelmäßige Anpassungen und die Auswahl diversifizierter Anlagen sichern das Vermögen nachhaltig ab. Dabei ist es auch für Anfänger sinnvoll, bereits zu Beginn des Vermögensaufbaus nachhaltige Investitionen in ihre langfristige Strategie einzuplanen. Das geht beispielsweise durch wachstumsorientierte Fonds, die in erneuerbare Energien investieren, oder über ETF-Portfolios mit Fokus auf nachhaltige Unternehmen. In der Regel empfiehlt es sich jedoch, zunächst eine solide Kapitalbasis aufzubauen und eine Notfallreserve zu schaffen, bevor eine größere Anlagesumme in spezifische nachhaltige Projekte fließen sollte.

Für erfahrene Anleger, die bereits Kapital angespart haben, bieten sich hingegen direkte Beteiligungen an nachhaltigen Projekten wie Photovoltaikanlagen an, die langfristig stabile Renditen versprechen. Exporo ermöglicht mit dem Direktinvestment in PV eine direkte Investition in den Ausbau erneuerbarer Energien – eine attraktive Möglichkeit, Vermögenswachstum mit einem positiven ökologischen Beitrag zu verbinden und die eigene Anlagestrategie zukunftsorientiert zu gestalten.

Quellen:

¹ Merkur. Wie viel Geld Sie mit 30, 40 oder 50 Jahren gespart haben sollten

² Bundesbank. Vermögen und Finanzen privater Haushalte in Deutschland: Ergebnisse der Vermögensbefragung 2021

³ Mainpost. So viel Gehalt sollte man mit 20, 30 oder 40 Jahren verdienen

⁴ WISO Steuer. Sparer-Pauschbetrag: Bis zu 1.000 Euro sparen